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Diese Roadmap bietet CAIOs, CDOs und CTOs von DACH-Versicherungsunternehmen – Sach- und Lebensversicherungen – einen strukturierten 24-30-Monatsplan für KI und Datentransformation. Jede Phase ist darauf ausgelegt, einen messbaren Geschäftswert zu liefern und gleichzeitig die Infrastruktur für die Einhaltung der Vorschriften von BaFin, FINMA, IFRS 17, Solvency II und GDPR aufzubauen.
Fahrplan für die Transformation
Zeitplan insgesamt: 24-30 Monate
Phase 1: Grundlage – Regulatorische Datenplattform
Monate 1-10
Bauen Sie eine IFRS 17- und Solvency II-konforme Datenplattform auf, die auch KI-Workloads ermöglicht.
Liefergegenstände
- Cloud-Datenplattform mit IFRS 17-Datenabstammungsarchitektur
- Integration von Policen-, Schaden- und versicherungsmathematischen Quellsystemen
- Überwachung der Qualität der kritischen Datenelemente von Solvency II
- KI-Governance-Rahmenwerk abgestimmt auf BaFin- und FINMA-Leitlinien und EU-KI-Gesetz
Erfolgsmetriken
- IFRS 17-Datenplattform deckt mehr als 95% der Bestandsdaten innerhalb von 10 Monaten ab
- Solvency II Datenqualität SLAs für alle 12 kritischen Datenelementkategorien erfüllt
⚠ Häufiger Fallstrick: Der Umfang der Datenmigration nach IFRS 17 wird durchweg unterschätzt. Planen Sie 20 % Reserve für den Zeitplan und das Budget ein – unerwartete Probleme mit der Datenqualität in versicherungsmathematischen Quellsystemen sind die Regel, nicht die Ausnahme.
Phase 2: Erste Welle – KI für Betrug und Schadensfälle
Monate 10-20
Setzen Sie die Betrugserkennung und die Automatisierung von Schadensfällen auf der Datengrundlage von Phase 1 ein.
Liefergegenstände
- Betrugserkennungsmodell in Echtzeit (Ziel: Reduzierung der Betrugsverluste um 30%)
- KI-Fallbearbeitung mit durchgängiger Bearbeitung (Ziel: 50%+ der einfachen Fälle)
- SHAP-Erklärungsschicht für alle kundenrelevanten Modelle
- BaFin- und FINMA-Modelldokumentationspaket und Einhaltung des EU-KI-Gesetzes für Phase 2-Modelle
Erfolgsmetriken
- Verbesserung der Rückrufquote bei der Betrugserkennung von der Basislinie auf 85%+ bei gleicher Falsch-Positiv-Rate
- Mehr als 50 % der berechtigten Anträge werden innerhalb von 6 Monaten nach der Bereitstellung über den direkten Weg bearbeitet
⚠ Häufiger Fallstrick: Die Automatisierung von Schadensfällen ohne einen gut durchdachten menschlichen Eskalationsweg birgt ein Risiko für die Regulierung. BaFin und FINMA werden prüfen, ob Ihr automatisiertes Schadenersatzverfahren den Anforderungen des Kundenschutzes entspricht.
Phase 3: Skalieren – KI im Underwriting und Kundenanalyse
Monate 20-30
Erweitern Sie Ihr Angebot um die Automatisierung des Underwritings, die Stornovorhersage und erweiterte Kundenanalysen.
Liefergegenstände
- ML-Underwriting-Modell für Privatkunden (Ziel: 40%+ Automatisierung von Borderline-Risiken)
- Programm zur Vorhersage des Policenablaufs und zur automatischen Aufbewahrung
- Dynamische Preisgestaltung für Motor oder Immobilie (sofern die Datenqualität dies zulässt)
- AI CoE mit vollständigen Betriebsverfahren für den Lebenszyklus von Modellen
Erfolgsmetriken
- Eine Automatisierungsrate von 40%+ für bestimmte Produktlinien
- Reduzierung der Stornorate um 20%+ für Kunden, die durch ein ML-gesteuertes Kundenbindungsprogramm erreicht wurden
⚠ Häufiger Fallstrick: Underwriting-KI erfordert die umfangreichste BaFin- und FINMA-Dokumentation aller KI-Anwendungsfälle im Versicherungsbereich. Beginnen Sie mit den Vorbereitungen für die Regulierung 3 Monate vor dem geplanten Einsatz – nicht gleichzeitig mit dem technischen Aufbau.
Governance Kontrollpunkte
- Vorabnotifizierung des KI-Programms durch die BaFin und die FINMA zu Beginn von Phase 1 – Herstellung einer aufsichtlichen Beziehung vor dem ersten Modelleinsatz
- Validierung der IFRS 17-Konformität am Ende von Phase 1 – die Datenherkunft muss von einem Wirtschaftsprüfer überprüft werden, bevor die Modelle der Phase 2 IFRS 17-Daten verwenden
- Überprüfung der Risikoklassifizierung des EU AI Act beim Ausstieg aus Phase 1 – bestätigt die Dokumentationsanforderungen für alle Modelle mit hohem Risiko in Phase 2-3
- Unabhängige Modellvalidierung für jedes Phase-2-Modell vor dem Produktionseinsatz
- Prüfung der Einhaltung des EU-KI-Gesetzes im Monat 20 – alle Hochrisikomodelle (Underwriting, Betrug, Schadensfälle) müssen bestanden werden, bevor Phase 3 mit Kundenkontakt eingesetzt werden kann
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